提前还贷别错过省息末班车

第1页 第2页

2008年开始，贷款买房的消费者，每月要比原来要多交约10％的利息。这是王先生即将要面对的事实。2007年1月，王先生购买了一套位于古北价值240万元的住宅，申请商业贷款100万元，采用等额本息还款20年还清，当时基准利率为6.84％，下浮15％的优惠利率为5.814％，即月还款6852.56元。然而，到2008年1月1日后，按照现行基准利率7.83％下浮15％，即6.655％来计算，月还款7547.56元。仅月还款利息差额来看，两者相差695元。

这并不仅仅是王先生一个人即将面对的现实。目前，沪上各大银行个人房贷利率大多实行固定日按年调整的方案，对多数购房者来说，今年的5次加息对年内月供并无影响，但是从2008年元旦起，影响就会落实到实处，2007年初的购房者贷款利率一步到位上调1个百分点左右。

策略：立足自身选择还贷方式

据业内人士介绍，提前还贷可以分为全部提前还贷和部分提前还贷两种方式。收入增长比较快，经济实力较为雄厚的家庭可以采用一次性还贷，最大程度地节省日后将要支付的利息。收入比较平稳且投资渠道比较少的家庭，可以采用高频率，多次部分还贷的方式。

对于部分提前还贷的贷款者，大致也有3种方式可以选择。以王先生为例，假设其提前还款50万元，剩余本金434196元。以等额本息还款法计算还款金额，21世纪不动产的理财专家给出了以下主要还款方式。

一、部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短。

保持每月还款7057.42元，还款期限缩短至6年零5个月。利息共计93587.69元。这种总体方式利息支出相对最少，对于还款能力较强的客户群体相对合适。

二、部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少。

下一页 »