两口之家欲5年内买房买车 月入万元花两三千

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理财专家：

浦发行广州分行 AFP袁中青

王先生，已婚，现无子女，夫妻均为事业编制正式职工。月薪税后共约1万元，每月公积金为6000元，去年在天河购买一套公寓，买时56万元，现升到95万元，借首付17万元，每月还贷4200元，10年期贷款。刚购车位一个，价值17万元，准备买车，目前车位正在出租。目前仍无存款。从今年11月开始定投基金每月1200元，每月支出约2000元以内。

希望五年后再购买100平方米以上一手楼公寓一套；并计划购买20万元小车一辆。请问如何安排理财与消费比较合适？

财务状况分析

从以上数据分析，王先生收入稳定，消费比较理性，并有初步的理财意识。建议王先生应准备家庭紧急备用金，以三个月的消费支出和房贷金额共18600元，每月储蓄1550元，消费支出控制在月收入20％~30％的比率是合理范围。

买房买车规划

方案一

不出售原住房的情况下：可根据每年房价的变动调整购房目标和购房价。

优点：利用房贷杠杆作用，5年时间内拥有2套房产。

缺点：负债比率高，计划性很强，灵活度不够，并要高度重视节流，牺牲消费。

购房规划：五年后在市区再购买100平方米以上3房一手楼，总价147.2万元，假设首付四成58.88万元，而王先生目前无存款，建议要准备首付款，每月必须用货币型或债劵型保本基金投入8658元，月均收益率保持0.4167％，才能完成首付款的目标。

购车规划：五年后购买20万元小车一辆。如果用定投偏股型基金的投资方式积累资金，月均收益率保持在0.75％的情况下，每月须投入2652元。

要实现上述理财目标每月须合计投入11310元，如果保持目前的消费支出2000/月及月供款4200，总共每月须17510元，资金缺口1510元，所以车位月租收入须达到1510元以上才能完成理财目标。

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